बार-बार चेक करने से सिबिल स्कोर हो जाएगा खराब ? RBI ने नियमों में किया बदलाव Cibil Score Rules

Cibil Score Rules: अगर आप कभी लोन लेने या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने गए हैं तो ‘सिबिल स्कोर’ (CIBIL Score) का जिक्र जरूर सुना होगा. यह तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपकी वित्तीय जिम्मेदारी को दर्शाती है. बैंक या कोई भी वित्तीय संस्था, लोन देने से पहले सबसे पहले आपके सिबिल स्कोर को ही चेक करती है. अच्छा सिबिल स्कोर आपके लोन के जल्दी स्वीकृत होने में मदद करता है. जबकि खराब स्कोर लोन रिजेक्शन का कारण बन सकता है.

सिबिल स्कोर अपडेट से जुड़े नए नियम

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में सिबिल स्कोर अपडेट करने को लेकर नए नियम लागू किए हैं. अब सिबिल स्कोर हर महीने दो बार अपडेट किया जाएगा. यानी हर महीने की 15 तारीख और महीने के आखिरी दिन सिबिल स्कोर अपडेट किया जा सकता है. हालांकि बैंक और वित्तीय संस्थाएं इन तारीखों में थोड़ा बदलाव भी कर सकती हैं. इससे ग्राहकों को अपने स्कोर में हुए बदलावों की जानकारी जल्दी और समय पर मिल सकेगी.

क्या बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने से स्कोर खराब होता है?

यह सवाल बहुत से लोगों के मन में आता है. इसका जवाब है- नहीं, अगर आप खुद अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं तो यह “सॉफ्ट इंक्वायरी” (Soft Inquiry) कहलाती है और इससे आपके स्कोर पर कोई खास असर नहीं पड़ता. लेकिन अगर कोई बैंक या फाइनेंशियल कंपनी आपका स्कोर चेक करती है, तो इसे “हार्ड इंक्वायरी” (Hard Inquiry) कहा जाता है. हार्ड इंक्वायरी से आपके सिबिल स्कोर में थोड़ी गिरावट आ सकती है, खासकर अगर बहुत बार या एक साथ कई बैंकों द्वारा जांच की जाए.

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क्रेडिट स्कोर की रेंज कितनी होती है?

सिबिल स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है.

  • अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है तो इसे अच्छा माना जाता है.
  • 750 से नीचे स्कोर होने पर बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड देने में थोड़ा हिचकिचा सकते हैं.
  • 600 से नीचे स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना काफी कम हो जाती है.

इसलिए हमेशा कोशिश करें कि आपका स्कोर 750 से ऊपर रहे ताकि जब भी आपको लोन या अन्य वित्तीय सेवाओं की जरूरत पड़े, कोई समस्या न हो.

किन कारणों से खराब होता है सिबिल स्कोर?

सिबिल स्कोर के खराब होने के पीछे कई कारण हो सकते हैं:

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  • लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्तों को समय पर न चुकाना.
  • क्रेडिट कार्ड का अधिकतम लिमिट तक उपयोग करना.
  • बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना.
  • लोन सेटलमेंट कराना या लोन का आंशिक भुगतान करना.
  • किसी डिफॉल्टर के लोन का गारंटर बनना.
  • लंबे समय तक क्रेडिट एक्टिविटी न करना भी स्कोर पर असर डालता है.

इन आदतों से बचना जरूरी है ताकि आपका क्रेडिट स्कोर स्थिर और मजबूत बना रहे.

कैसे बचाएं सिबिल स्कोर को खराब होने से?

अगर आप चाहते हैं कि आपका सिबिल स्कोर अच्छा बना रहे तो इन बातों का ध्यान रखें:

  • हमेशा लोन और क्रेडिट कार्ड की ईएमआई समय पर चुकाएं.
  • अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का ज्यादा से ज्यादा 30-40% ही इस्तेमाल करें.
  • बिना सोचे-समझे बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें.
  • अगर संभव हो तो अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट को लंबे समय तक चालू रखें, ताकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत हो.
  • गलत जानकारी या गलती के लिए समय-समय पर अपना क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहें.

ऐसे सुधारें अपना सिबिल स्कोर

अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है. कुछ आसान उपाय अपनाकर आप इसे फिर से अच्छा बना सकते हैं:

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  • बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं.
  • यदि कोई डिफॉल्ट है तो उसे तुरंत निपटाएं और उसका अपडेट बैंक और सिबिल को कराएं.
  • अपने पुराने खातों को बंद करने से बचें क्योंकि पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री से स्कोर मजबूत होता है.
  • जहां तक हो सके अपने खर्चों को सीमित रखें और अनावश्यक उधारी से बचें.
  • एक बार में कई जगह लोन अप्लाई न करें. बल्कि सोच-समझकर आवेदन करें.

कहां से करें सिबिल स्कोर चेक?

अपने सिबिल स्कोर की जांच करने के लिए आप सीधे CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर मुफ्त में स्कोर चेक कर सकते हैं. इसके अलावा RBI द्वारा अधिकृत कुछ अन्य प्लेटफॉर्म भी हैं. जहां से आप सुरक्षित तरीके से स्कोर चेक कर सकते हैं. ध्यान रहे कभी भी अनाधिकृत वेबसाइट या एप्लिकेशन का उपयोग न करें. क्योंकि इससे आपकी वित्तीय जानकारी के चोरी होने का खतरा रहता है.

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